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Votre Gestion de patrimoine à Toulouse.

Un service sur mesure pour vous guider vers les solutions optimales pour construire et developper votre patrimoine. Un conseiller indépendant vous accompagne dans la gestion de votre patrimoine à Toulouse et sa région.

  • Construisons ensemble votre stratégie patrimoniale.

  • Structurez et diversifiez vos investissements.

  • Réduisez votre pression fiscale.

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cabinet gestion de patrimoine toulouse

Notre approche de la gestion de patrimoine à Toulouse

Toute personne détient un patrimoine composé de biens mobiliers, immobiliers et placements divers. Gérer votre patrimoine consiste à le créer, le faire fructifier, générer des compléments de revenus et, pour finir, le transmettre.

À cette fin, votre stratégie de gestion patrimoniale doit être unique, adaptée à vos contraintes, à vos besoins et à votre profil de risque. Face à une telle complexité, nos conseillers en gestion de patrimoine Toulouse Fiscalia vous proposent un accompagnement clé en main et sur mesure.

Les valeurs prônées par notre cabinet toulousain

Nous prêtons une oreille attentive à vos interrogations et besoins.

Nos experts évaluent ces différents produits pour vous présenter, en toute éthique et loyauté, les plus adaptés à vos objectifs.

Fiscalia maintient une totale indépendance vis-à-vis des divers produits disponibles sur le marché.

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine à Toulouse.

L’expertise en gestion de patrimoine du cabinet Fiscalia Toulouse.

Solliciter nos conseillers en gestion de patrimoine Fiscalia à Toulouse vous assure :

  • la confidentialité de vos informations personnelles ;

  • la connaissance des évolutions en matière de produits de gestion patrimoniale et de réglementation ;

  • l’obtention d’un diagnostic et d’une analyse patrimoniale complète ;

  • la définition de votre profil de risque, de vos besoins, de vos contraintes et de vos objectifs;

  • l’établissement d’une stratégie d’optimisation sur mesure ;

  • l’élaboration de nouveaux buts et tactiques en fonction de votre âge et de vos projets.

Sylvie.M

Mon mari et moi même avons fait appel aux services de Fiscalia ,car nous étions ignare en matière de défiscalisation.
Nous recommandons Fiscalia, à tous ceux qui souhaitent optimiser leur fiscalité.

conseil patrimonial toulouse

Stéphane Gasca

Conseiller Patrimonial

Les garanties de Fiscalia, gestionnaire de patrimoine à Toulouse

  • Notre cabinet Fiscalia est immatriculé auprès de l’ORIAS.

  • Nous bénéficions d’une assurance responsabilité civile professionnelle.

  • Des partenaires pour chacun de vos besoins patrimoniaux : Conseiller financier, Conseiller en investissement, Organismes bancaires, Notaire, Fiscaliste, Expert immobilier, Comptable.

  • Nous travaillons en collaboration avec des promoteur et architectes réputés pour vos projets de construction neuve et de réhabilitation de bâtis anciens sous les dispositifs Pinel, Malraux et Denormandie.

Vos objectifs patrimoniaux

Développer votre patrimoine

L’un de vos premiers objectifs est la constitution et le développement progressif de votre patrimoine. Le besoin derrière cet objectif ? Créer un matelas pour vous permettre de rester serein face aux aléas de  la vie.

Compléter votre retraite

Vous craignez, à juste titre, une chute de votre pouvoir d’achat au moment de votre passage à la retraite ? Il n’est jamais trop tard pour devenir maître du maintien de votre niveau de vie.

Transmettre

Vous avez progressivement développé un patrimoine que vous entendez céder par donation ou succession ? Préparer cette transmission est essentiel : vos bénéficiaires paieront alors moins de frais et d’impôt.

Optimiser votre fiscalité

Vous l’avez certainement remarqué, l’impôt sur vos revenus est en hausse constante. Soyez en mesure de vous soulager en utilisant des leviers qui minimisent votre imposition et accélèrent l’accroissement de votre patrimoine.

Consultation Patrimoniale

  • Définissez vos objectifs 

  • Analyse de votre situation

  • Recommandations personnalisées

outil gestion de patrimoine

Vos placements financiers déductibles des impôts

SCPI fiscales

La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) collecte les financements de particuliers dans le but d’acquérir des propriétés immobilières. Le principal avantage à investir en SCPI est la défiscalisation dont vous bénéficiez lorsque vous contribuez à la constitution d’un parc foncier sous les dispositifs Pinel, Malraux et Denormandie.

Dans cette hypothèse, vous profitez des mêmes avantages fiscaux et obligations que pour un achat immobilier réalisé en direct. Vous devez entre autres vous engager sur une période locative pour bénéficier des taux de réduction d’impôt afférents au dispositif visé.

Après cette période d’engagement locative, la SCPI cède ses biens et vous rembourse le montant de vos parts.

scpi

Les privilèges de la SCPI sont les suivants :

  • percevoir une portion de loyer ;

  • défiscaliser dès la première année sans attendre l’achèvement des travaux ;

  • mutualiser les risques (impayés, imprévus, retard de livraison) ;

  • éviter les problèmes de gestion locative ;

  • choisir la somme à investir pour obtenir la réduction d’impôt souhaitée.

FCPI

L’objectif du FCIP (Fonds Commun de Placement Innovation) est d’encourager le développement des petites et moyennes entreprises en entrant à leur capital. Ce placement s’adresse aux investisseurs avertis qui recherchent la diversification de leur patrimoine. Il est réservé au profil d’investisseurs qui acceptent un risque élevé en raison de la faible liquidité du placement, de l’absence de garantie en capital et des frais de gestion importants.

La souscription en FCIP vous octroie une défiscalisation pour un montant équivalent à 25 % de vos versements. Un autre avantage de la FCIP : vous jouissez d’une exonération d’impôt sur vos dividendes et vos plus-values de cession.

fcpi

Afin de disposer de ces avantages, vous devez posséder moins de :

  • 10 % des parts de la SCPI et les garder pendant 5 ans ;

  • 25 % des droits aux bénéfices des sociétés du fond au moment d’investir ;

  • 25 % des droits aux bénéfices des sociétés du fonds sur les 5 ans qui précèdent votre versement.

 Attention toutefois, plusieurs situations peuvent entraîner un rabais voire un refus du montant de cette réduction :

  • Un plafonnement de 3 000 € par personne ;

  • Un plafonnement global des niches fiscales de 10 000 € par an ;

  • Une impossibilité de cumuler la réduction d’impôt d’un FIP et d’un FCIP ;

  • La non-conservation des parts de la FCIP pour une durée totale de 5 ans.

FIP

Le FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) fait partie des FCRP (Fonds Communs de Placements à Risque) comme le FCIP.

Alors que le FCIP aide les entreprises non cotées innovantes, le FIP contribue au développement d’entreprises non cotées locales. Notez également que le FCIP et FIP fonctionnent sur le même modèle en matière de conditions, d’avantages et de limites.

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PEL

Le PEL (Plan d’Épargne Logement) est un compte rémunéré qui, à son issue, permet de financer des travaux et l’acquisition d’un bien immobilier à un taux de crédit favorable.

Notez que le taux d’intérêt des PEL souscrits à compter de 2016 est de 1 % brut. Le taux d’emprunt privilégié fixé à 2,2 % s’applique aux PEL ouverts depuis 4 ans ou plus et vous protège contre une hausse des taux de crédit immobilier. Le montant admis de votre prêt dépendra de la durée de votre placement et des intérêts gagnés sans jamais dépasser 92 000 €.

Quelques contraintes : le PEL exige un versement initial de 225 € et des dépôts d’un total minimum de 540 € par an. Aussi, le retrait partiel des sommes cause la clôture de votre plan d’épargne.

pel

Assurance-vie

L’assurance-vie vous permet de créer et développer un capital pour vos retraites, vos projets ou en vue d’une transmission de patrimoine. Contrairement aux idées reçues, l’assurance-vie ne gèle pas les fonds versés. Vous avez accès à tout moment à vos liquidités et pouvez réaliser des rachats partiels ou totaux. De plus, ce produit d’épargne se présente aussi comme un outil de défiscalisation puissant.

L’équipe Fiscalia vous détaille le mécanisme et les avantages de cet investissement dans sa page « les meilleurs placements en 2023 ».

assurance-vie

Livret A

Le livret A est depuis plusieurs années le placement préféré des Français en recherche de sécurité et de rémunération pour leur épargne. Bien que les taux d’intérêts du livret A soient désormais inférieurs à l’inflation, ce placement financier reste le favori des foyers français pour la constitution d’un fonds de précaution. Pour quelles raisons ? L’absence de frais bancaires et la disponibilité des sommes versées maintiennent une place de choix du livret dans le cœur des Français.

Voici les 3 points à retenir sur le fonctionnement du livret A :

  • L’État révise le taux du livret A deux fois par an.

  • Les intérêts obtenus sont exonérés d’impôt et de cotisation sociale.

  • Le capital maximum que vous pouvez verser sur ce compte est de 22 950 €.

livret A

PER

Le PER (Plan d’Épargne Retraite) vous permet de réaliser des virements au cours de votre vie active en contrepartie du versement d’une rente au moment de votre retraite.

Il existe plusieurs types de plans d'épargne retraite, tels que le PERP, le Madelin et le PERCO, chacun ayant ses propres caractéristiques et avantages fiscaux. Les contributions au plan d'épargne retraite sont généralement déductibles des impôts sur le revenu et les gains sont généralement exonérés d'impôt jusqu'à ce qu'ils soient retirés à la retraite

Per

PEA

Produit d’épargne, le PEA vous octroie la possibilité d’investir dans des actions d’entreprises cotées européennes. Lorsqu’il est ouvert depuis au moins 5 ans, il profite d’une exonération d’impôt sur les gains et les plus-values. À noter que le capital versé sur le PEA est plafonné à 150 000 €  et que le retrait de fonds avant 5 ans entraîne sa clôture.

pea

Vos dispositifs de défiscalisation immobilière

Focus sur 3 dispositifs pour réduire vos impôts en 2023 grâce à l'immobilier

Investir dans l'immobilier neuf

La Loi Pinel

Le dispositif Pinel 2023 incite à la construction d’hébergements neufs dans les zones les plus tendues du territoire.

Ce dispositif s’attache à trois lignes de conduite.

  1. Un volet environnemental avec des résidences qui répondent aux dernières normes énergétiques.

  2. Un volet social avec des habitations réservées aux foyers moyens qui éprouvent des difficultés à se loger sur le marché privé.

  3. Un volet développement immobilier par le rajeunissement et le renouvellement du parc français.

Les principaux intérêts de la loi Pinel sont :

  • une diminution d’impôt ;

  • une perception de loyers avec un risque minimisé de vacance locative ;

  • une réduction des frais d’entretiens et de travaux ;

  • l’opportunité de devenir propriétaire avec un faible effort de remboursement (les économies d’impôt et les loyers payent partiellement les mensualités de crédit).

Vous désirez connaître le périmètre de la loi Pinel, ses taux ou encore les nouveautés Pinel et Pinel + qui seront applicables dès 2023 ?

Immobilier ancien

La Loi Denormandie

Le dispositif Denormandie forme une extension de la loi Pinel pour les logements locatifs anciens acquis avant le 31 décembre 2023. Le montant investi sous ce mécanisme ne peut dépasser 300 000 € au total et 5 500 € par m2 de surface habitable. Les sommes qui excèdent ces montants sont écartées du calcul de défiscalisation.

Les taux de réduction d’impôt vont de 12 à 21 % et dépendent de la durée d’engagement locative.

Aussi, pour bénéficier du dispositif Malraux, votre logement doit :

  • respecter les seuils de loyer et de ressources ;

  • être loué en nu dans les 12 mois suivants la fin des rénovations ;

  • être situé dans une commune où le besoin de réhabilitation demeure important.

Les travaux, quant à eux, sont tenus :

  • de représenter 25 % du montant de l’opération et de créer une surface habitable nouvelle ;

  • d’améliorer d’au moins 30 % la performance énergétique du bâti ;

  • de porter sur 2 postes de travaux ou plus (murs, toitures, chaudière, fenêtres, système de production d’eau chaude).

Immobilier de Prestige

La Loi Malraux

Vous aimez les bâtiments anciens et vous auriez bien besoin d’un coup de pouce pour payer moins d’impôt ? Le dispositif Malraux pourrait être la solution pour vous. Il a pour but de conserver le patrimoine historique architectural français et d’augmenter le nombre de logements en centre-ville. En contrepartie de leur contribution, les investisseurs ont la possibilité de diminuer leurs impôts.

Quel est le taux de réduction d’impôt à appliquer ? Les taux de réduction fluctuent de 22 à 30% selon la zone sur laquelle se situe votre bâtiment. Il est de 22 % pour les logements placés sur un SPR (Site Patrimonial Remarquable). Toutefois, il passe à 30 % pour ceux localisés dans :

– un SPR qui inclut un PSMV (Plan de Sauvegarde et de Mise en Valeur) ;

– un QAD (Quartier Ancien Dégradé) ;

– un NPNRU (quartier qui regroupe une forte concentration de biens anciens dégradés conventionnés).

 

Ces taux s’appliquent sur le montant des travaux éligible au dispositif Malraux dans la limite de 400 000 € étalés sur 4 ans.

Enfin, pour bénéficier de cette réduction d’impôt, vous devez vous engager à :

  • restaurer l’entièreté de l’immeuble dans les 3 ans qui succèdent l’obtention du permis de construire ;

  • louer en nu sur une période de 9 ans, à une personne en dehors du cercle familial et dans les 12 mois qui suivent la fin des travaux.

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